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最新のクレジットカード関連技術

 

クレジットカードは今や、おサイフケータイやETC用のICカード、また流通・小売り事業者が発行しているICカードなどさまざまに形を変えて私たちの日常生活に浸透しています。クレジットカード決済をスムーズにするための環境の整備も進められ、これまでには考えられなかったような場所、状況でのクレジットカードの使用も行なわれるようになりました。ただし、クレジットカードが生活に浸透し、カードの種類が増えるにつれて、管理が必要となる情報の量も膨大に膨れ上がることになります。クレジットカードによる決済サービスを提供する企業にとっては、セキュリティ強化はカード会員の利便性アップとともに、最も重視しなければならない課題の一つとなっているのです。

 

クレジットカード会社がこぞってセキュリティ対策に乗り出したこともあって、急増していたクレジットカードの不正使用の件数はようやく一段落したようにも見えますが、被害がなくなったわけではありません。海外の大手クレジットカード会社から大規模なクレジットカード情報の漏えいが発覚した事件では、WEBアプリケーションにセキュリティホールが存在したことが原因の一つとされており、このような例から考えると、クレジッットカードのセキュリティ対策にはまだまだやらなければならないことが数多く残されているということができそうです。安全にクレジットカードを使用できる環境を作るため、クレジットカード発行会社やカード加盟店などが一体となって、セキュリティ強化を目指すことが必要となっているのです。

 

最新技術を用いたクレジットカードのセキュリティ対策には、どのようなものがあるのでしょうか? セキュリティという問題に関しては、クレジットカード業界ではPCISSCと呼ばれる組織が中心的となって活動を行なっています。PCISSCによって定められたデータセキュリティ基準には、クレジットカード会員の重要データであるカード番号と、関連の機密情報を守るために実施するべき要件というものが細かく規定されています。

 

例えば、「脆弱性を管理するプログラムの整備」という項目に関しては、アンチウイルスソフトの利用しソフトを定期的に更新することや、より安全なシステム及びアプリケーションを開発し、保守すること、また「定期的なネットワークの監視およびテスト」という項目に関しては、ネットワーク資源、またカード会員情報へのあらゆるアクセスを追跡・監視することなどが定められています。

 

 

 

 

 

 

未来のクレジットカード

 

クレジットカードは様々な進化を遂げて現在のような形に成長してきていますが、今後、未来のクレジットカードはどのような姿になるのでしょうか?現在切り替えが進められているクレジットカードのIC化は、クレジットカードの新しい潮流ということができそうです。ICカードには従来のカードよりも大量の情報を持たせることができるため、新しいさまざまな活用方法を考えることができます。またICカードは、情報を読み取りにくい性質を持っているため、スキミングによる偽造被害を防止するのに役立つと考えられています。

 

ICカードにもいろいろなタイプがありますが、大きく分けると接触型ICカードと非接触型ICカードの2つに分類することができます。有料道路の料金支払いをスムーズにするETCカードは接触型ICカードの代表例であり、電子マネーの中でも最もよく知られているEdyカードは非接触型ICカードの代表例と言えるでしょう。ICカードは、今後もその特性をいかして利用の場をさらに広げ、どんどん身近なものになっていくことが予想されますそういった視点から考えると、ICカードは「未来のクレジットカード」の姿に一番近いものと言えるかもしれません。

 

ではクレジットカードに限って考えると、IC機能のついたクレジットカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。一般に、ICクレジットカードはスキミング犯罪などに強いため、セキュリティ面で優れていると考えられています。ただし、カードの利用の仕方によっては、必ずしもそうとはいえない場面も出てくるのではないでしょうか?

 

通常ICクレジットカードを利用するにあたっては暗証番号の入力を求められることになりますが、仮に暗証番号をメモした紙をカードと一緒に持ち歩いていて財布ごと盗まれたとすると、カードの不正利用は実に簡単にできてしまいます。また、暗証番号を入力する際に、後ろ側などから他人に番号を盗み見られるという危険も考えられます。暗証番号の管理責任というのは基本的にクレジットカード会員にあるとされるため、うっかり暗証番号を知られてしまった場合の不正利用については、保険の補償の対象にならないと考えられるのです。

 

つまり、ICクレジットカードはセキュリティという面で、従来のサインが必要なクレジットカードより会員自身の管理能力が問われるものという見方をすることもできるわけです。このような事情を踏まえ、現在でもわざわざICチップを搭載していないクレジットカードを選ぶという人もいるようです。

 

100年後の未来のクレジットカードに採用されているセキュリティ対策とは、どのようなものになっているのでしょうか。

 

 

 

 

 

 

流通系クレジットカードの比較

 

クレジットカードの分類にはいろいろなやり方がありますが、そのクレジットカードの設立母体となった企業や業種などから、大きく5つに分類ことが可能です。

 

「流通系クレジットカード」と呼ばれるカードは、百貨店やスーパーマーケットなどの系列のクレジットカード会社が発行するものです。このようなクレジットカードは、日々食料品などの買い物をする主婦層に人気があります。主婦や学生などを会員として積極的に取り込んでいるため、クレジットカードの審査基準は比較的ゆるやかで、カードの稼働率は高めであるという特徴があります。また、ほとんどが年会費無料のクレジットカードです。流通系のクレジットカードでは、「感謝デー」などの特定の日、曜日にカードを使うと割引になるといくようなサービスを実施しているので、自分がメリットを受けやすいカードを比較して探してみると良いでしょう。

 

流通系クレジットカードは発行枚数が増加傾向にあり、近ごろでは信販系クレジットカード抜いて、銀行系クレジットカードに次ぐ位置を確保するほどの勢いを持っています。その使いやすさから流通系クレジットカードは今後も、リピーターを抱えて成長していくことが予想されています。

 

「流通系クレジットカード」のように、発行会社や提携会社によってクレジットカードは「○○系カード」と表現されることがよくあります。提携カードの場合は特に、提携先の会社がメインとする事業に深く関わる特典がつけられることが多いので、このような呼び方はそれぞれのクレジットカードの特徴をあらわすのにも便利です。

 

現在では数え切れないほど多種多様なクレジットカードが存在していますが、提携カードと呼ばれるカードの比率はかなりのものです。提携カードというのは、イシュアーというクレジットカード会社が、他の企業などと提携して発行するクレジットカードのことです。自社ブランドの、イシュアーが独自で発行するカードのことは、提携カードに対してプロパーカードなどと呼ばれます。

 

提携カードには、クレジットカード会社が提携する団体や企業などが提供するさまざまな特典やサービスがつくので、カードの利用者にとっては、そのクレジットカードを持つとどんな良いことがあるか、というメリットが分かりやすいのが特徴です。わかりやすくいえば、ホテルやガソリンスタンド、デパート、航空会社といったところで募集を行なっているようなクレジットカードは、まず間違いなく提携カードだと考えてよいでしょう。

 

 

 

 

 

 

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